ทัชดาวประกันชีวิต 101

บทที่ 1 ประกันชีวิตคืออะไร ความสำคัญ?

"เพราะชีวิตไม่แน่นอน… แต่เราวางแผนได้"

วันนี้เราจะมาเริ่มบทเรียนแรกในคอร์ส "ประกันชีวิตเข้าใจง่าย"

หลายคนอาจจะคิดว่า...
"ฉันยังไม่จำเป็นต้องมีประกันหรอก เดี๋ยวค่อยซื้อก็ได้"
หรือบางคนอาจคิดว่า "ประกันชีวิตมันแพง ใช้เงินเปลือง"

แต่ดาวอยากให้คุณลองมองแบบนี้ค่ะ...

💔 ลองจินตนาการ...

หากวันหนึ่งเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับเรา –
เรามีครอบครัว มีคนที่เรารัก…
เรายังมีบ้านที่ต้องผ่อน รถที่ต้องจ่าย หรือแม้แต่ลูกที่ต้องเรียนหนังสือ

ใครจะดูแลพวกเขา ถ้าเราไม่อยู่?

นั่นแหละค่ะ... คือหน้าที่ของประกันชีวิต
ไม่ใช่แค่ "เงินชดเชย" แต่คือ
"ความสบายใจให้กับคนที่คุณรัก"
ในวันที่เขาเสียใจ... อย่างน้อยเขาไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน

✅ ประกันชีวิตสามารถ...

• คุ้มครองครอบครัวเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน

• ช่วยใช้หนี้ หรือลดภาระค่าใช้จ่ายที่เหลือไว้

• วางแผนอนาคตลูก

• วางแผนเกษียณให้ตัวเอง

• สร้างมรดกให้คนรุ่นหลัง

• ใช้เป็นเงินสำรองยามฉุกเฉินผ่านประกันแบบ IUL

สรุป:

ประกันชีวิต คือการแสดงความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่ต่อครอบครัว
คือการบอกว่า “แม้ฉันจะไม่อยู่ตรงนี้แล้ว... แต่ฉันยังดูแลคุณอยู่”

บทที่ 2 ประกันชีวิตมีกี่ประเภท?

"เข้าใจง่าย ประกันชีวิตมีกี่แบบ ต่างกันยังไง?"

ประกันชีวิตแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ ดังนี้:

1. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance)

• คุ้มครองเฉพาะช่วงเวลาที่กำหนด เช่น 10, 20 หรือ 30 ปี

• ถ้าเสียชีวิตในช่วงนั้น คนข้างหลังจะได้รับเงิน

• ค่าเบี้ยถูกที่สุด แต่ ไม่มีเงินคืนถ้าอยู่ครบสัญญา

• เหมาะกับ: คนที่มีงบน้อย, ต้องการความคุ้มครองชั่วคราว เช่นช่วงมีหนี้บ้าน

2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)

• คุ้มครองจนถึงเสียชีวิต (ถ้าจ่ายเบี้ยครบตามแผน)

• มีเงินสะสม (Cash Value) ที่เติบโตช้าแต่มั่นคง

• ค่าเบี้ยแพงกว่า Term และ IUL แต่ให้ความมั่นคงระยะยาว

• ความยืดหยุ่นมีน้อยมากถ้าเทียบกับ IUL

• เหมาะกับ: คนที่ต้องการสร้างมรดก หรือวางแผนระยะยาว

3. 📈 ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน (Indexed Universal Life – IUL)

• คุ้มครองชีวิตแบบถาวร + มีเงินสะสมที่เติบโตตามดัชนีหุ้น

• ปลอดภัยเพราะมี “การป้องกันขาดทุน” (Zero is your Hero)

• ใช้เงินในกรมธรรม์ได้แบบปลอดภาษี (Tax-Free Retirement)

• ยืดหยุ่นในการจ่ายเบี้ย

• เหมาะกับ: คนที่ต้องการประกัน + ออม + ลงทุนในตัวเดียวกัน

🧾 คำศัพท์สำคัญที่ควรรู้

• Death Benefit = จำนวนเงินที่ครอบครัวจะได้รับเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต

• Cash Value = เงินสะสมที่เติบโตในประกันบางแบบ (เช่น Whole Life หรือ IUL)

• Premium = ค่าเบี้ยประกันที่เราต้องจ่าย

• Riders = สัญญาเพิ่มเติม เช่น คุ้มครองโรคร้ายแรง, ทุพพลภาพ

สรุป:

“ไม่มีแบบไหนดีหรือแย่ที่สุด มีแต่แบบที่ เหมาะกับคุณที่สุด”
บางคนอาจเริ่มจาก Term ก่อน แล้วค่อยขยับไป IUL หรือ Whole Life เมื่อพร้อมก็ได้ค่ะ

บทที่ 3 ประกันชีวิตแบบไหน ใช่สำหรับคุณ?

"เราควรเลือกประกันชีวิตแบบไหนดีให้เหมาะกับเรา?"

ลองตั้งคำถามง่ายๆ ที่ช่วยให้คุณเลือกแบบประกันได้ตรงจุด:

1. คุณต้องการประกันเพื่ออะไร?

• เพื่อ คุ้มครองครอบครัว ในกรณีที่คุณไม่อยู่ใช่ไหม?

• หรือคุณอยากใช้ประกันเป็น การออมเงินระยะยาว?

• หรืออยากให้เป็น แหล่งรายได้ปลอดภาษีตอนเกษียณ?

ถ้าคุณเน้นคุ้มครอง -> Term Life
ถ้าคุณอยากให้เงินเติบโต + ยืดหยุ่น + ปลอดภาษี -> IUL

2. งบประมาณของคุณอยู่ที่ประมาณเท่าไหร่?

• ถ้า งบน้อยแต่ต้องการความคุ้มครองสูง → Term Life

• ถ้ามีงบมากขึ้น → IUL อาจเหมาะกว่า

💡 บางคนเริ่มจาก Term ก่อน แล้วค่อยเพิ่ม IUL เมื่อมีความมั่นคงมากขึ้นก็ได้นะคะ

3. คุณอยากให้ประกันช่วยในช่วงอายุเท่าไหร่?

• แค่ช่วงที่มีหนี้สิน/ภาระ → Term

• ตลอดชีวิตเพื่อส่งต่อมรดก, ค่าเล่าเรียนของลูก → IUL

• เพื่อใช้ตอนเกษียณ → IUL

สรุปง่ายๆ:

“เลือกแบบประกันให้ตรงกับเป้าหมายชีวิต + ความสามารถในการจ่าย”
เพราะไม่มีแบบไหนดีที่สุด มีแต่แบบที่ เหมาะกับคุณที่สุด

Life Insurance with Living Benefits

ถ้าคุณอาศัยอยู่ที่ประเทศอเมริกา คุณจะต้องรู้จักประกันชีวิตประเภทนี้ เพื่อป้องกันการล้มละลายจากค่ารักษาพยาบาลที่จัดการไม่ได้ค่ะ กว่า 60% ของคนในอเมริกาล้มละลายเพราะไม่สามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้

“ประกันชีวิต…ไม่ได้มีไว้แค่ตอนเสียชีวิต!”

รู้ไหม? ประกันชีวิตบางแบบให้คุณ รับเงินก้อน ได้แม้ยังมีชีวิตอยู่!ถ้าคุณเจ็บป่วยด้วย โรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง หัวใจวาย หรืออัมพฤกษ์คุณสามารถ เบิกเงินจากวงเงินคุ้มครองมาใช้ได้ทันทีไม่ต้องรอจนเสียชีวิตถึงจะได้เงิน!

Living Benefit หรือ สิทธิประโยชน์ขณะมีชีวิตอยู่ เป็นความคุ้มครองที่แนบมากับประกันชีวิตบางประเภท โดยให้คุณสามารถ เข้าถึงเงินจากกรมธรรม์ได้ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ หากคุณประสบกับโรคร้ายแรงหรือภาวะเจ็บป่วยที่รุนแรง เช่น

• โรคมะเร็งระยะลุกลาม

• หัวใจวายหรือเส้นเลือดในสมองแตก

• ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย

• ทุพพลภาพถาวร

• หรือไม่สามารถดูแลตัวเองได้ (เช่น ต้องการการดูแลระยะยาว)

แทนที่ต้องรอจนเสียชีวิตถึงจะมีการจ่ายเงิน Living Benefit ช่วยให้คุณสามารถรับเงินล่วงหน้า จากวงเงินคุ้มครอง เพื่อนำมาใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายประจำวัน หรือดูแลครอบครัวในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ประโยชน์ของ Living Benefit:

• ช่วยลดภาระทางการเงินในช่วงวิกฤติ

• มีเงินใช้รักษาตัวโดยไม่ต้องกู้หนี้ยืมสิน

• ทำให้ชีวิตคุณและครอบครัวเบาลงเมื่อเผชิญโรคร้าย

• ใช้ได้จริง ไม่ต้องรอเสียชีวิต

• ปลอดภาษี

ถ้าเจ็บป่วยหนักขึ้นมา คุณมีเงินเก็บอย่างน้อย $100,000 - $300,000 รึยัง? ถ้ายัง จะดีกว่ามั้ย ถ้าปล่อยให้บริษ้ทประกันเป็นคนดูแลรับผิดชอบไปค่ะ

ปัจจุบันนะคะ มีบริษัทประกันหลายบริษัทที่แถมความคุ้มครองโรคร้ายฟรี หรือ Living Benefits แต่ดาวขอแนะนำบริษัท National Life Group ที่โดดเด่นในเรื่องของ Living Benefits

1 Critical illness โรคร้ายแรง ต่างๆ ดังนี้

• Cytic fibrosis (ซิสติก ไฟโบรซิส) โรคปอดเรื้อรัง

• Diagnosis of ALS (Amyotrophic Lateral Sclerosis) โรคกล้ามเนื้ออ่อนแรง

• End Stage Renal Failure โรคไตวายฉับพลัน

• Heart Attack โรคหัวใจวาย

• Heart Valve Replacement การเปลี่ยนลิ้นหัวใจ

• Major Organ Transplant ปลูกถ่ายอวัยวะหลักๆ ในร่างกาย

• Motor Neuron Disease โรคเสื่อมของเซลล์ประสาทสั่งการ

• Stoke เส้นเลือดในสมองแตก

• Sudden Cardiac Arrest ภาวะหัวใจหยุดเต้นเฉียบพลัน

• Cancer มะเร็งต่างๆ

  2. Chronic illness เจ็บป่วยเรื้องรัง

  ทุพพลภาพ และไม่สามารถทำกิจวัตรประจำวัน 2 ใน 6 อย่างได้ (Activities of Daily Living: ADLs) ดังนี้:

• กินอาหารเองไม่ได้

• อาบน้ำเองไม่ได้

• ดินทางไปไหนมาไหนเองไม่ได้

• ขับถ่ายเองไม่ได้

• เปลี่ยน/ ใส่เสื้อผ้าเองไม่ได้

• ลุกขึ้นเองไม่ได้

  3. Critical Injury (ABR)

• Coma สภาวะที่ผู้ป่วยหมดสติและไม่รู้สึกตัวเป็นเวลานาน

• Paralysis อัมพาต

• Severe Burns บาดแผลไฟไหม้ขั้นรุนแรง

• Traumatic Brain Injury ภาวะสมองบาดเจ็บ

  4. Alzheimer’s Disease โรคอัลไซเมอร์

  5. Terminal illness ความเจ็บป่วยระยะสุดท้าย

  หมอระบุว่าเป็นโรคที่รักษาไม่หาย และจะมีอายุเหลือเพียง 12 - 24 เดือน

• หมายเหตุ: การเบิกเคลมเป็นไปตามที่บริษัทระบุ และการวินิจฉัยจากแพทย์

ข่าวดี!! ถ้าคุณเริ่มตั้งแต่อายุยังน้อย และสุขภาพแข็งแรง เบี้ยประกันจะไม่สูงมากค่ะ และไม่ใช่ทุกคนจะสามารถทำได้นะคะ ดังนั้น คุณควรเริ่มต้นตั้งแต่ตอนนี้ตอนที่ยังอายุน้อยและสุขภาพดีค่ะ เพราะหลายคนถูกปฏิเสธเพราะปัญหาสุขภาพค่ะ และเป็นเรื่องที่น่าเสียดายมากๆ

พูดคุยกับดาวเพื่อวางแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ที่สุด

จะได้ไม่เสียเวลาไปทั้งชีวิตค่ะ

กรอกรายละเอียดด้านล่าง แล้วพูดคุยกันค่ะ

My Social Media

เรียนรู้เพิ่มเติมจากวิดิโอด้านล่างได้เลยค่ะ